CalSavers by 6/30/22(5+ 직원을 둔 CA자영업자 필수)
캘리포니아에서 직원 5명 이상이고 현재 회사 은퇴 플랜을 제공하지 않는 자영업자는 SIMPLE IRA, SEP IRA, 401(k)등의 은퇴 플랜을 제공하던지 아니면 주정부에서 하는 CalSavers 플랜 에 의무 가입해야 한다. 그 마감일은 6월 30일로, 이제 겨우 두달 여 밖에 남지 않았다. CalSavers는 그룹 Roth IRA로, 개인적으로 이미 T-IRA든 Roth IRA든 열어 최대로 납입하고 있는 사람이라면 추가로 할 수 없지만 회사를 통한 은퇴 플랜을 제공하지 않는 자영업자라면 이 플랜에 (다른 직원이라도 노후 저축을 할 수 있도록) 가입시키고 페이롤 처리를 해야 한다. 미국의 은퇴 문제가 너무 심각하니 정부에서 나서게 된 조치로, 앞으로 다른 주에서도 캘리포니아의 전철을 밟을 것으로 예상된다. 따라서 당신이 타주에 있어도 직원을 위한 은퇴 플랜을 제공하지 않는 자영업자라면 아래의 CalSavers플랜과 다른 은퇴 플랜을 비교하는 자료를 참고하여 자신에게 유리한 은퇴 플랜을 시작하기 바란다.
은퇴 플랜에만 제공되는 각종 세금 혜택 및 자산 보호 장치가 개인의 효과적인 자산 증식과 보호에 얼마나 큰 도움이 되는 지는 아무리 강조해도 지나치지 않다. SIMPLE IRA나 SEP IRA는 플랜이 단순해서 많은 자영업자들은 대개 전문가의 도움 없이도 혼자서 셋업할 수 있다. 만약 어떤 것을 선택할 지 모르겠거나 셋업 과정에서 전문가의 도움이 필요하다면 금융 상품을 판매하지 않고 고객의 최고 이익만을 위해 조언해야 하는 법적 의무인 Fiduciary 재무설계사를 주변에서 찾는 내가 아는 좋은 방법 중 하나는 NAPFA.org 이니 도움을 받아서라도 꼭 시작하시라. 직원에게 급여의 몇 %를 지급하거나 기타 비용이 아깝다고 시작하지 않는 것은 장기적으로 나의 발등을 찍는 아주 어리석은 재무 결정이라는 것을, 그리고 나에게 도움이 되는 전문가를 적재 적소에 활용하는 것은 현명한 투자임을 잊지 마시라. 나의 도움을 원하면 여기에서 비용 및 연락처 관련 정보를 볼 수 있다.
아직 은퇴 플랜을 제공하지 않는 자영업자라면 직원 숫자와 어느 주에 거주하든 상관없이 부디 자신에게 유리한 은퇴 플랜을 찾아서 노후 준비를 충분히 하고 ‘쉬고 싶을 때 돈 걱정 없이 쉴 수 있는 경제적 자유’를 꼭 얻으시기 바란다.
