최근 자료에 의하면 지난 25년간(1991-2016) 미국에서 65세 이상 노인의 파산 신청률이 두 배 이상 급증하였다고 한다. 나이 그룹별로는 75세 이상이 345%로 증가율이 가장 높았고, 65-74세는 204%, 55-64세는 66% 증가하였고,나머지 54세 미만의 그룹은 모두 감소하였다(abcNews.com –Soaring bankruptcy…

한때 미국의 소매업계를 주름잡았던 SEARS가 요즘 가장 힘든 이유가 무엇일까? 아마존? 경영 부실? 오늘 CNN 기사에 의하면 가장 큰 이유가 은퇴자들에게 지급해야 하는 연금 때문이라고 한다.…

나는 결혼한 사람은 부부가 같이 재정상담을 받도록 하는데, 이유는 두 가지이다.  첫째, 한 사람이 주도적으로 돈 관리를 하다가 그가 먼저 사망하거나 이혼을 하게 되면 남는 배우자의…

미국 베이비부머의 69%가 소셜시큐리티 연금이 ‘대부분’의 은퇴 후 인컴이라고 할 만큼 이것은 개인의 노후에 아주 중요하다. 그러므로 이번 칼럼에서는 CNBC.com의 기사, [6 Social Security myths that could make or…

사람들과 얘기를 하다 보면, ‘아이들이 커서 공제 받을 것이 없으니 집을 늘려야겠다’라거나 비지니스에서 ‘세금을 줄이기 위해 기계를 바꿔야겠다’ 라는 소리를 가끔 듣는다. 이는 ‘크레딧카드 포인트를 받기 위해 소비를 늘려야겠다’라고 하는 것과 비슷하다. 물론 모기지 이자의 공제로 받는 혜택이 (공제를 받을 수 있다면)크레딧카드의 포인트 보다야 더 좋지만, 이 ‘공제’가 어떻게 이루어지는지를 아는 것은 아주 중요하므로 이번 칼럼에서는 이것을 간단하게 설명하기로 한다.  개인이 세금보고할 때는 기본공제(standarddeduction)와 세부공제(itemized deduction) 중 하나를 선택하는데, 어떤 것이 더 유리한 지는 개인마다 다르다. 2018년 현재 세금보고를 같이 하는 부부의 기본공제액(standard deduction)은…

<미국에서 경제적 안정 이루기> 중에서 (Chapter 5: 은퇴 플랜) ◑ 메가 백도어(MEGA BACKDOOR) ROTH IRA 몇만 불이나 되는 많은 금액을 Roth IRA에 넣을 수 있는…

<업데이트: 2024년 > 근로소득이 있는 개인이 세금 혜택을 받으며 노후 자금을 모으기 위해 활용할 수 있는 것이 IRA(individual retirement arrangement/account)이다. 이것은 두 가지 형태로, 납부 시 세금공제를 받고…

2017-2018년 4년제 미국 주립대학의 주 내 학생들을 위한 학비는 $9,970, 타 주의 학생들을 위한 주립대 학비는 $25,620, 그리고 사립대의 평균은 $34,740라고 한다(CollegeBoard.org). 기숙사비는 포함되지 않은 금액이다. 이렇게 교육비가 비싼 미국에서 가장 저렴하게 교육을 받는 방법은 당연히 갚지 않아도 되는 장학금을 받거나 정부의 그랜트를 받는 것이지만, 장학금과 그랜트는 한정돼 있다. 차선책은 부모가 돈을 모으는 것이지만, 국민의 76%가 $1,000의 비상금도 없이 근근이 살아가고 있는 현실에서 자녀의 교육비를 충분히…

전국적인 통합 의료보험이 없는 미국의 의료 문제는 정말 심각하다. 비싼 보험료를 내는 사람들조차도 코페이먼트, 코인슈런스, 맥시멈 아웃오브파켓 등 자가부담액이 무서워서 선뜻 병원에 가지 못한다. 파산 신청을 하는…

필요한 노후자금을 모으는 것은 아주 중요한 은퇴/노후 준비의 하나지만, 돈만 있다고 노후준비가 잘 돼 있다고 할 수 없다. 만약 돈은 충분히 있는데 치매에 걸리거나 뇌졸중이 와서 재정관리나…