Q: 20대에는 노후대책을 시작하라는 말을 가볍게 흘려 듣고 탱자탱자 놀았다가 마흔을 바라보고 달려가는 이 시점에 노후대책에 관하여 관심이 많이 생기면서 후회와 동시에 지금부터라도 잘 준비하자는 생각을…
경제적으로 안정된 노후 준비를 하기 위해서는 절약하고 안 쓰는 것만으로는 부족하다. 우리가 여행 갈 때 언제, 어디에, 어떻게 가서 무엇을 할지 등의 계획을 하듯, 재무 목표를 세우고 평소 삶에서…
<2020. 7월 업데이트> Q 집을 사면 모기지 $750,000까지 세금공제 혜택을 볼 수 있다고 하니 집을 늘리고 싶은데… 도무지 회계/세금 쪽은 이해되지 않아요. A 가끔 ‘세금 혜택을 위해 집을 늘리겠다’라고…
<미국에서 경제적 안정 이루기> 개정판에 추가된 “나이별 어드바이스”를 공유한다. ◑ 10대 십 대인 당신이 이 책을 읽는 것은 이런 주제에 관심이 있다는 증거이고 그만큼 당신은 ‘보통 사람들’보다 경제적 안정을 이룰확률이 높으므로 일단 축하한다! 만약 당신이 저축과 투자가 일상 대화에서 흔히 논의되는 가정에서 자랐다면 당신이 얼마나 행운아인지 알기 바란다. 높은 교육을 받고 전문직으로 일하는 많은 사람들이 저축과 투자의 중요성을 배우지 못 하여 노후에 힘들게 사는 것이 미국의 현실이기 때문이다. 그러나 당신이 주변에서 듣는 모든 것들이 다 옳다고 믿지는 마시라. 오랫동안 투자했고투자에 대해 깊은 지식이 있어 보여도 분산투자의 중요성과 얼마의 투자 비용을 내는지, 그리고 그것이 자산증식에 어떤 영향을끼치는지를 모르는 사람 또한 많은 것이 현실이기 때문이다. 주변에서 얻는 ‘정보’가 사실인지 늘 확인하고 배우는 것을 멈추지말기 바란다. 금액의 많고 적음을 떠나 돈을 벌기 시작하면 바로 IRA를 열고 급여의 20%를 분산투자가 잘 되어있고 비용이 낮은 인덱스 펀드에 투자하시라. IRA는 계좌를 여는데 요구되는 최소 나이 제한이 없고 이웃의 아이를 봐주거나 잔디를 깎아주고 받는 등, 비정규적이고 현찰로 받는 돈이라도 근로소득이면 납입할 수 있다. 만약 당신이 저축과 투자를 모르는 가정에서 자랐다면 곱배기로 축하한다. 이런 주제에 관심을 갖고 책을 읽음으로써 부모/가족이 이루지 못한 경제적 안정을 당신은 이룰 수 있는 확률이 훨씬 높기 때문이다. 당신은 또한 지금 별다른 경제 활동을 하지 않는 어린 나이라도 당신의 가족에게 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 특별한 입장에 있다. 개인 재무에 관한 공부를 멈추지 말고 동시에 당신이 배우는 것을 형제, 자매, 사촌, 친구들과 공유하여 그들도 이런 주제에 대해 관심을 갖도록 도와주시라. 나는 당신이 필요한 교육을 무사히 마치고 원하는 직장을 잡아 경제적 안정을 이루고 잘살기를 진심으로 바라지만, 만약 여건이 허락하지 않는다면, 경제적 안정은 돈을 많이 벌어야만 이룰 수 있는 게 아니라는 것을 꼭 기억하기 바란다. 특별히 당신에게는시간이라는 엄청난 자산이 있으므로 처음부터 저축/투자하는 습관을 들이면 나이가 들수록 경제적 안정을 이룰 수 있다. 당신의가족이 경제적으로 힘들수록 당신의 도움을 원하거나 당신이 도와주고 싶은 마음이 클 수 있지만, 마음을 강하게 먹고 당신을 위한 저축을 반드시 먼저 한 후 가족을 챙기시라. 아무리 사랑하는 가족이라도 당신이 가족과 함께 침몰하는 배에 있다면 그들을 의미있게 도와줄 수 없는 것과 같은 이치이다. 만약 당신이 대학에 간다면 장학금을 찾는 것은 물론, FAFSA, CSS Profile 과 같은 재정 보조에 필요한 서류를 직접 챙겨라. 물론 부모의 자산 목록과 세금 보고 자료 등 부모에게 의지해야 하는 것이 대부분이지만, 서류 작성과 날짜를 챙겨 접수시키는 것은당신의 일이다. 미국에서 자동차 융자 (0~5%)나 집 융자 (3~5%)보다 높은 학생 융자 (5~8%)는 아주 큰 사회적 문제로, 젊은이에서노인까지 너무도 많은 사람들의 경제적 안정을 위협하고 있다. 만약 학생 융자를 받아야 한다면 비용과 융자 조건을 제대로 이해하고 어떻게 갚을지에 대한 생각도 시작해야 한다. 아직 고등학생이라도 당신의 학비가 어떻게 준비되고 있는지, 부모가 당신이가고자 하는 학교의 학비를 대줄 수 있는지에 대한 질문을 하고 같이 준비한다. 전공도 당신이 하고 싶은 것, 학비, 졸업 후 벌 수있는 금액 등 여러 가지를 고려하여 정한다. 중국 이민자의 딸로서 부모의 높은 기대치와 성공의 기준에 대해 고민하며 자라고GRIT의 저자로 유명해진 심리학자 Angela Duckworth는 저서에서 사람이 행복하게 살기 위해서는 1) 열정이 있는 하고 싶은 것을하며 살아야 하고, 2) 그 일이 기본적인 생활을 하는 데 필요한 돈을 벌 수 있는 것이어야 하며, 3) 다른 사람에게도 도움이 되는 일이어야 한다고 단정한다. 이것을 대학과 전공을 결정할 때 고려하고, 기회가 된다면 그녀의 책도 한번 읽어보시라. 끝으로, 투표권이 생기는 즉시 등록하고 반드시 투표하시라. 젊은 당신에게 정치는 ‘어른들의 일’같이 여겨질 수 있다. 그러나의료비와 학비가 유난히 비싼 미국에서는 이에 관한 정책이 국민의 삶에 끼치는 영향은 직접적이고 아주 크다. 당신은 모르는 사람이 당신의 집에 와서 가족의 건강과 교육, 재정에 대한 결정을 마음대로 하도록 두겠는가? 정치에 관심을 두지 않고 투표하지않는 것은 정치인과 투표하는 다른 사람들에게 이런 결정권을 위임하는 것과 크게 다르지 않다. 당신과 당신의 가족에게 도움이되는 쪽에 투표하기 위해서는 정치인과 그들이 펼치겠다고 하는 정책들이 당신 가정에 끼치는 영향을 알아야 한다. ◑ 20대…
미국에서 은퇴 계좌/플랜에 주어지는 엄청난 세금 혜택과 자산 보호 장치를 제대로 활용하지 못하여 적지 않은 돈을 벌고도 노후에 경제적 안정을 이루지 못하는 사람들을 보는 것이…
Q: 회사를 그만두고 7만불 정도 되는 401k를 옮겨야 하는데 어디로 옮겨야 하나요? 5만불 이상이면 A사가 좋다고 보는데…..여태까지 회사에서 다해줘서 하나도 모르겠습니다. A: 401(k), IRA 등 모든 투자계좌는 어느 회사에 계좌를…
Q: 아이들 키우며 정신 없이 살다보니 나이는 60이 되었고 모아 놓은 은퇴 자산은 2만여불 정도 밖에 없습니다. 집은 3년 전에 구입하였고, 30년짜리 모기지가 있습니다. 어떻게…