은퇴 플랜이 없는 자영업자들이 금년치 납입을 위한 SIMPLE IRA나 Safe Harbor 401(k) 을 시작할 수 있는 것은 10월 1일까지 이니 계획하고 있다면 서둘러 하시기 바란다.…
코로나바이러스 (COVID-19)로 인한 경제적 충격을 완화하기 위하여 최근에 통과된 CARES Act에서 개인 은퇴 자산에 관련된 조항과 유의할 점 몇 가지에 대해 알아보자. 조기 출금 페널티 면제 COVID-19때문에…
안녕하세요. 코로나 바이러스로 인한 국가적/글로벌 마비사태를 맞아 많이 힘들고 불안하시지요? 한 치의 앞을 내다볼 수 없는 제가 언제 나아질 거라는 말씀은 드릴 수 없지만, 이런 비상 상태일수록 당황하지 않고 냉정하게 판단하는 것이 중요하므로 도움이 될 만한 몇 가지 말씀 나누고자 합니다. 첫째, 정부에서 국민 각자에게 수표를 보내주려고 계획 중이고, 보통 4월 중순까지 정산해야 하는 2019년도 세금을 페널티나 이자 없이 7월 중순까지 90일간 납부일을 연기 하는 등, 각종 정책을 내놓고 있습니다. 범국가적으로 대처하지 않으면 국민의 소비에 의존하는 미국의 경제 기반 자체가 붕괴될 수밖에 없는 절박한 시기이기 때문입니다. 무슨 문제든 혼자만의 문제라고 생각하면더 힘들어지니 이것이 국가적 비상 사태라는 것을 이해하고 걱정보다는 냉정하게 자신이 부닥친 현실을 보는데 집중하시기 바랍니다. 만약 2019년도치 세금을 내야 하는 사람이라면 여력이 돼도 납부를 미루고 현금을 보유하는 것이 권장되는데, 아무래도 개인마다 상황이 다르니 회계사와 상담 후 결정하시기 바랍니다. 둘째, 개인적으로는 만에 하나 파산 신청을 해야 할지도 모른다는 가정하에 재무 결정을 하시기 바랍니다. 은퇴 자산은 파산 신청을 하더라도 밀린 렌트비, 크레딧 카드비, 병원비 등 일반 채권자로부터 보호가 됩니다. 그리고 정부에서는 요즘 밀린 렌트비나 모기지 때문에 강제 퇴거시키지 못하게 하고 (강제 명령을 허락할 수 있는 법원조차 문을 닫은 경우가 많음), 밀린 공과금이 있어도 가정의 유틸리티 서비스를 중단하지 못하도록 하고 있습니다. 따라서 모기지나 공과금, 또는 비지니스 렌트비 등을 내기 위해 은퇴 계좌에서 출금 또는 융자를 받거나, 크레딧 카드를 사용하여 납부하는 것은 권장되지 않습니다. 어차피 이렇게 폭락한…
작년 한 해, 평균 증권 시장은 30% 정도 올랐다. 분산투자가 잘 되고 비용이 적은 펀드에 투자한 사람들은 대략 그 정도 투자 자산이 늘어났는데, 만약 $500,000을 투자한 사람이라면 $150,000정도를 가만히 앉아서 벌었다는 얘기이다. 물론, 증권…
Q: 연봉이 $90,000 이고 근무 3년차인 현재 직장에서 주는 401(k)매치 조건이 다음과 같은데 제가 얼마나 저축해야 이것을 모두 받을 수 있나요? The match will equal 18.5%…
새해부터 시행되는 은퇴 관련 규정들 (The SECURE Act) 몇 가지에 대해 알아보자. 은퇴 계좌의 의무 출금 70.5세-> 72세: 세금을 공제받으며 저축하고 몇 십 년이 되든 은퇴 후 출금하기 전까지는 투자 이익에 대한 세금을 유예받는 Traditional IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA, 401(k), 403(b)등은 은퇴 후 해마다 의무적으로 출금하고 세금을 내야 하는 RMD (Required Minimum Distribution)라는 규정이 있다. 이것을 어기고 출금하지 (세금을 내지) 않으면 자그마치 50%나 되는 페널티를 내야하므로 신경 써서 챙기는 것은 아주 중요하다. 이 의무 출금은 2019년까지 70.5세였지만, 새해부터 72세로 인상되었다. 평균 수명이 늘어나고 은퇴 준비를 충분히 하지 못한 사람들이 나이 들어서도 계속 일하는 현실을 반영한 것이다. 다만, 401(k)는 현재 근무하는 회사의 5% 이상 소유권이 없는 사람은 RMD도 퇴직까지 유예할 수 있다. SIMPLE IRA나 SEP IRA는 소유권이 없는 직원이라도 72세가 되면 RMD를 해야 한다. Traditional IRA에 납입할 수 있는 나이 제한 없음: 그동안은 기본 의무 출금 (RMD) 을 시작하는 나이가 되면 계속 일하고 있어도Traditional IRA에는 더이상 납입할 수 없었지만, 2020년부터는 나이에 상관없이 근로소득이 있는 사람은 계속 납입할 수 있다 (계좌주에게 직장을 통한 은퇴 플랜이 있을 경우, 가정 소득에 따라 납입액의 공제에 제한이 생기는 것은 현행과 같다). 근로소득이 있으면 나이에 상관없이 계속 납입할 수 있는 Roth IRA와의 ‘차별’ 소지를 없앤 것이다. 다만, 세금 공제를 받지 못하는 대신 출금 시 세금을 내지 않아도 되므로 RMD도 없는 Roth IRA와 달리, Traditional…
Q: 재무설계사를 고용하기로 했는데 비용이 아까워요. 그들이 제가 모르는 소스를 주거나 하는 등, 하는 일이 대단한 건가요? 제가 직접 계좌를 열고 펀드에 투자하는 것과 어떤 차이가…
(2020년 2월 업데이트) 2020년 개정판이 나왔고, 이 또한 가격이 몇 가지로 뜨는데, 아래 사진의 가격 밑에 작은 글씨로 있는 New from $17.99를 클릭하면 됩니다. —————————————————————————————————- 저의…
Q: 소규모 비지니스에서 매달 몇천불 정도 cash 가 생겨요. 이걸로 credit card bill 나오면 in person 또는 기계로 payment 하고 있는데 문제가 될까요 ? A: 세금 보고만 제대로 하면 현찰로…