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자영업자가 꼭 알아야 하는 4가지

(2023년 업데이트) 스몰 비지니스 은퇴플랜을 전문으로 하는 나는 자영업자들이 다음의 4가지를 꼭 알았으면 좋겠다. 첫째, 은퇴 자금에 대한 세금혜택이 엄청나다. 세계에서 가장 부자라는 미국에서는 은퇴 노인 10명 중 1명이 끼니를 거를 정도로 은퇴 문제가 아주 심각하므로 정부에서는 저축을 장려하기 위해 아주 좋은 세금 혜택을 제공한다. 은퇴를 위한 저축은 세금공제가 가능하며 저축한 돈에서 얼마나 많은 수익이 나든 상관없이 몇십 년이 될 수도 있는 은퇴 후 출금 시까지 세금을 유예해 준다. 만약 납부 시 세금 공제를 받지 않으면 (Roth) 원금에서 많은 투자 수익이 나더라도 은퇴 후 출금 시에 한 푼의 세금조차 내지 않아도 된다. 은퇴 계좌에만 주어지는 엄청난 혜택이다. 그러나 현실적으로 회사를 통한 은퇴 플랜이 없으면 개인이 저축할 수 있는 Traditional IRA나 Roth IRA는 1년 최대 납입액이 $6,500 (50세 이상은 $7,500)으로, 충분한 노후 준비를 하기에는 크게 부족하다. 그래서 정부에서는 IRA 보다 납입 한도액이 높은 SIMPLE IRA나 401(k)와 같은 은퇴플랜을 시작하는 비지니스 오너들 에게는 첫 3년간 연 $5,000의 택스크레딧까지도 제공한다 (Form 8881).  둘째, 은퇴 자산은 일반 채권자들로부터 보호가 된다. 인간사가 다 그렇지만, 오늘 잘 나가는 비지니스라고 앞으로도 계속 잘 되리라는 보장이 없다. 특히 경제지표는 호황이지만 “보통 사람들”의 소득은 그만큼 늘어나지 않아 부익부 빈익빈 현상이 심화되고 있는 미국에서 지역 주민의 소비에 의지하는 대부분 한인들의 스몰비지니스 미래는 그리 밝다고 할 수 없다. 소매업자들은 아마존과 월마트 같은 대기업과 온/오프라인으로 경쟁까지 해야 하고, 역시나 경쟁이 심한 서비스 업종도 76%나 되는 미국인이 단 $1,000의 비상자금도 없이 살아가는 현실에서 돈 벌기 힘들다. 그래서 자영업자라면 최상을 꿈꾸며 열심히 노력하는 동시에 최악까지도 생각하며 모든 결정을 해야 하는데, 이는 파산도 포함된다. 가끔 ‘재수 없다’며 최악을 고려하지 않는 사람을 보는데, 이는 자기만 죽음을 피할 수 있다고 생각하는 것과 같이 어리석은 일이다. 차이가 있다면 인간이 죽음은…

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증권 투자로 부자 되는 “비결”

몇 년 전에 이런 기사가 있었다. 한 투자 증권사 조사에 의하면 그 회사에 계좌를 갖고 있는 개인 투자자들 중 장기간 가장 많은 돈을 번 그룹은 투자해 놓고 잊어버렸던 사람들이라고. (BusinessInsider.com Fidelity Reviewed Which Investors Did Best And What They Found Was Hilarious ) 얼마나 신뢰도가 있는 조사인지는 모르겠으나 시사하는 바가 크다. 몸을 움직여 일하고 돈을 버는 것에는 한계가 있으므로 인플레이션으로 부터 내 돈의 가치를 지키고 노후 준비를 하기 위해서는 투자가 필수이다. 여러…

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